大家交的養(yǎng)老保險的錢不一樣，退休后拿到的保險金也不一樣。基本養(yǎng)老金的計算公式，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。國家設(shè)立的基本原則是多繳多得、長繳多得。

養(yǎng)老金的多少與當(dāng)?shù)厣夏甓鹊脑趰徛毠て骄べY，個人繳費(fèi)指數(shù)，個人賬戶儲存額以及退休年齡有關(guān)，所以不同地區(qū)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金有所不同，同一地區(qū)不同退休人員的養(yǎng)老金也會略有差異。

養(yǎng)老金怎么算？事實上，在過去，我們的養(yǎng)老金計算模式經(jīng)歷了多次調(diào)整。一開始養(yǎng)老金是退休前工資的一定比例，后來調(diào)整為統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶相結(jié)合。統(tǒng)籌賬戶為社平工資的20%，個人賬戶除120個月外為繳費(fèi)基數(shù)的11%。后來由于養(yǎng)老保險待遇方面缺乏激勵，國家完善了養(yǎng)老保險待遇政策。2005年，國家出臺了現(xiàn)行的養(yǎng)老金計發(fā)模式。基礎(chǔ)養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休時當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬鐣骄べY×(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限× 1%。

簡單來說，基本養(yǎng)老金與三個因素掛鉤，即退休后上一年度社會平均工資、本人平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限。

去年退休人員的平均社會工資有幾個方面。有的地方是城鎮(zhèn)非私營單位職工社會平均工資，有的地方是全口徑城鎮(zhèn)職工社會平均工資，有的地方根據(jù)自己的工資水平確定自己的工資。一般來說，越發(fā)達(dá)的地區(qū)，用來計算基礎(chǔ)養(yǎng)老金的社會平均工資越高。

我的繳費(fèi)指標(biāo)其實就是當(dāng)年的繳費(fèi)檔次。如果我當(dāng)年按照60%的檔次繳費(fèi)，當(dāng)年的繳費(fèi)指數(shù)就是0.6。平均支付指數(shù)是支付指數(shù)的總和÷支付期，因為它然后乘以支付期。實際上基本養(yǎng)老金是(1+貢獻(xiàn)指數(shù))÷2，乘以退休后上一年度社會平均工資的1%。

簡單來說，如果我們一年付出100%，就可以拿到社會工資的1%。按照60%基數(shù)繳納，一年可以領(lǐng)取0.8%；按照300%的基數(shù)繳納，一年可以領(lǐng)取2%。此外，繳費(fèi)水平影響?zhàn)B老金水平。同樣繳費(fèi)15年后，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可能不一樣，你能領(lǐng)取的范圍是社會平均工資的12%到30%。

目前我國大部分地區(qū)60%的最低繳費(fèi)基數(shù)只有3000元左右，部分地區(qū)300%的最高繳費(fèi)基數(shù)可以超過2萬元。

假設(shè)繳費(fèi)基數(shù)為3000元至15000元，如果不考慮15年繳費(fèi)后的利率，15年個人賬戶余額為43200元至216000元。按照每月60歲退休個人賬戶養(yǎng)老金計算，每月可領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金310元至1550元。

如果當(dāng)?shù)厣鐣べY為5000元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金范圍為600元至1500元。

所以同樣繳費(fèi)15年，社會平均工資5000元，養(yǎng)老金的范圍是每月910元-3050元。養(yǎng)老金的差別就是繳費(fèi)基數(shù)的差別。當(dāng)?shù)厣鐣べY越高，養(yǎng)老金的水平就越高。

最后提醒大家，最好多交一個月，留個尾巴，比如15年1個月。養(yǎng)老金每年調(diào)整時，分為定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整和適當(dāng)傾斜。在調(diào)整中，分為繳費(fèi)年限和養(yǎng)老金水平兩部分。如果我們的繳費(fèi)年限不足一年，就應(yīng)該按一年計算，也就是說，15年零一個月的繳費(fèi)年限增加時，就應(yīng)該按16年計算。根據(jù)2019年山東省養(yǎng)老金調(diào)整方案，15年后，一個月的保險，每年增加兩元基礎(chǔ)養(yǎng)老金，還是挺劃算的。